Creditele de consum vor avea o scadenta de cel mult cinci ani, iar pentru cele denominate in valuta sau indexate la cursul unei valute, solicitantul trebuie sa dispuna de garantii reale si/sau personale la un nivel de minimum 133% din valoarea imprumutului, potrivit unui proiect de regulament BNR, aplicabil si sucursalelor bancilor straine.

Totodata, valoarea unui credit pentru investitii imobiliare nu poate depasi 85% din valoarea imobilului pentru achizitionarea caruia se solicita creditul si/sau din valoarea devizului estimativ in cazul creditelor acordate in lei, 70% in cazul creditelor denominate in euro sau indexate la cursul euro si 60% in cazul creditelor denominate in alte valute sau indexate la cursul unor alte valute.

BNR doreste sa delimiteze clar aria de definire a creditelor imobiliare, care va cuprinde finantarile pentru care se constituie garantie imobiliara si sunt destinate exclusiv cumpararii unui imobil (casa/teren), construirii unui imobil, sau amenajarii/extinderii unei locuinte. Acelasi regim se aplica si creditelor de refinantare a imprumuturilor imobiliare. Creditele de consum cu ipoteca vor fi tratate la fel ca orice alt credit de consum.

 

Scenariile de risc

La acordarea creditului, imprumutatorii trebuie sa se asigure ca din documentele si informatiile prezentate rezulta ca pe intreaga perioada de acordare a creditului gradul total de indatorare a solicitantului se incadreaza in nivelul maxim admis aplicabil acestuia. Potrivit proiectului BNR, la fundamentarea nivelurilor maxime admise pentru gradul total de indatorare, bancile vor trebui sa ia in considerare o depreciere (soc valutar) cu 35,5% pentru euro, 52,6% pentru franc elvetian si 40,9 % pentru dolar. In cazul celorlalte valute se folosesc valorile pentru franc elvetian. In scenariille de risc, rata dobanzii scade cu 0,6%  pentru toate monedele, iar veniturile, cu 6%.

In proiectul bancii centrale se mai specifica si faptul ca imprumutatorii trebuie sa puna la dispozitia persoanelor fizice care solicita acordarea unui credit in valuta sau indexat la cursul unei valute brosuri editate continand avertizari cu privire la posibilitatea si consecintele cresterii costului creditului in cazul materializarii riscului valutar, precum si recomandari asupra nivelului gradului de indatorare acceptabil pentru diferitele categorii de clientela.

Proiect BNR: Creditul de consum va fi limitat la 5 ani